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各區(qū)縣人民政府,，市政府各部門（單位）：
為搶抓數字經濟時代新機遇,，加快金融科技發(fā)展，助力科創(chuàng)金融改革試驗區(qū)建設,，根據《中國人民銀行關于印發(fā)〈金融科技發(fā)展規(guī)劃（2022-2025年）〉的通知》(銀發(fā)〔2021〕335號),、《中共濟南市委濟南市人民政府印發(fā)〈關于加快數字濟南建設的意見〉的通知》（濟發(fā)〔2022〕12號）等文件精神,，現提出如下實施意見。
一,、總體要求
（一）指導思想,。以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，全面貫徹落實黨的二十大精神，積極圍繞數字濟南建設“1+4+N”工作體系,，搶抓全球金融科技加速發(fā)展重要機遇,，大力發(fā)展金融科技產業(yè)，引導金融機構充分運用現代科技成果創(chuàng)新金融產品,、經營模式,、業(yè)務流程，以科技創(chuàng)新提高金融服務實體經濟能力,，全面推動金融科技產業(yè)在濟南集聚和健康發(fā)展,，加快建立適應數字經濟發(fā)展的現代金融組織體系，助力新時代社會主義現代化強省會建設,。
（二）基本原則,。
1.堅持創(chuàng)新驅動與數字賦能相結合。以科技創(chuàng)新引領金融領域技術突破與場景拓展,，推動產業(yè)創(chuàng)新,、監(jiān)管創(chuàng)新、服務創(chuàng)新,，與科創(chuàng)金融改革試驗區(qū)建設形成良性互動,。全面融入數字濟南建設，將數字元素注入金融服務全流程,，強化金融創(chuàng)新的科技武裝和數據加持,，加快金融數字化轉型步伐，利用數字金融創(chuàng)新提高金融服務效率,。
2.堅持市場有效與政府有為相結合,。發(fā)揮市場在資源配置中的決定性作用，全面完善金融科技創(chuàng)新與應用的市場化機制,，激發(fā)市場主體創(chuàng)新活力,，形成市場驅動內生動力。積極發(fā)揮政府部門在組織協(xié)調,、政策引導,、完善產業(yè)生態(tài)中的重要作用，營造金融科技良好創(chuàng)新發(fā)展環(huán)境,。
3.堅持守正創(chuàng)新與安全可控相結合,。平衡好創(chuàng)新發(fā)展與安全可控的關系，樹立穩(wěn)健發(fā)展理念,，高度重視金融風險防控,，運用大數據、云計算等現代科技手段強化金融監(jiān)管,，守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風險底線,。
（三）發(fā)展目標,。力爭用5年時間，集聚一批大數據,、區(qū)塊鏈,、量化投資、智能金融等金融科技企業(yè),通過政策引導,、完善配套,、優(yōu)化布局，打造5至8家在全國具有較大知名度和影響力的金融科技龍頭企業(yè),，金融科技底層基礎技術和應用技術研發(fā)取得重要突破,，在銀行科技、保險科技,、證券科技,、資管科技,、監(jiān)管科技,、數字支付等應用領域開展不少于30個金融科技重大示范應用項目，拓展一批國內先進的應用場景,，本地金融機構數字化轉型取得明顯成效,，金融科技應用能力持續(xù)增強，將濟南打造成為在國內具有較強影響力的金融科技產業(yè)集聚高地,、創(chuàng)新應用高地,、技術研發(fā)高地、金融機構數字化轉型高地,，確立濟南金融科技區(qū)域一流,、全國領先的地位。
二,、重點任務
（一）全面集聚金融科技資源,。
1.圍繞金融科技龍頭企業(yè)建鏈補鏈。加強數據,、業(yè)務等資源傾斜,，推動全市現有金融科技企業(yè)做大做強，力爭培育5—8家在國內具有較強影響力的金融科技領軍企業(yè),。發(fā)揮本地金融科技龍頭企業(yè)的帶動作用,，引導和助力上下游、生態(tài)圈企業(yè)共同發(fā)展,，完善金融科技產業(yè)結構和產業(yè)鏈條,。動態(tài)梳理金融科技產業(yè)圖譜，積極引進具有較大市場影響力和較好發(fā)展?jié)摿Φ膬?yōu)秀金融科技企業(yè)落戶濟南,，支持優(yōu)質金融機構在濟設立金融科技子公司,、事業(yè)部,、研發(fā)中心，開展金融科技研發(fā)及模式,、產品,、服務推廣和落地。在全市范圍內遴選一批在金融科技領域具有高成長性的企業(yè)入庫,，加快培育金融科技瞪羚企業(yè),。（責任單位：市地方金融監(jiān)管局、人民銀行濟南分行營管部,、市工業(yè)和信息化局,、市投資促進局）
2.建設金融科技培育孵化載體。構建多元化,、多層次,、多渠道的金融科技培育體系，支持齊魯軟件園,、明湖國際信創(chuàng)產業(yè)園等園區(qū)建設一批金融科技孵化器,、加速器、創(chuàng)客空間,、創(chuàng)新工場等孵化平臺,，提升對金融科技企業(yè)的投資、孵化,、加速功能,。以中科院濟南科創(chuàng)城建設為契機，圍繞金融科技軟硬件開發(fā),，依托駐濟高校,、龍頭金融機構、科研院所建設一批國家級,、省級,、市級金融科技實驗室以及金融科技測評中心、認證中心等功能型產業(yè)創(chuàng)新平臺,。（責任單位：市地方金融監(jiān)管局,、人民銀行濟南分行營管部、市科技局）
3.統(tǒng)籌優(yōu)化金融科技空間布局,。鼓勵各區(qū)縣（含代管鎮(zhèn),、街道的功能區(qū)，下同）結合自身產業(yè)優(yōu)勢,、資源稟賦等找準功能定位,，制定差異化措施，發(fā)展金融科技特色領域,，打造一批各具特色的金融科技創(chuàng)新與產業(yè)集群,。依托中央科創(chuàng)區(qū)（CTD）科創(chuàng)企業(yè)集聚優(yōu)勢,，重點培育和聚集人工智能、大數據,、云計算,、區(qū)塊鏈、生物識別等金融科技底層技術企業(yè),，打造金融科技底層技術創(chuàng)新集群,。依托中央商務區(qū)（CBD）銀行保險總部機構集聚優(yōu)勢，吸引銀行保險機構的金融科技子公司,，以及為銀行保險機構提供軟件開發(fā),、大數據應用、云計算服務等新技術服務的領軍企業(yè)入駐,，打造銀行保險科技產業(yè)集群,。依托山東新金融產業(yè)園股權投資機構集聚優(yōu)勢，重點鼓勵園區(qū)企業(yè)拓展金融增值服務,，在投資者分析,、資產配置、風險計量方面加強研發(fā)創(chuàng)新,，打造財富管理科技產業(yè)集群,。依托歷城超算數字經濟生態(tài)創(chuàng)新圈算力數據優(yōu)勢,，著力布局金融安全相關網絡,、交換系統(tǒng)、數據中心等基礎設施,，吸引數據安全,、網絡安全、信息安全,、系統(tǒng)安全等方向的金融科技企業(yè)集聚發(fā)展,。（責任單位：市地方金融監(jiān)管局、人民銀行濟南分行營管部,，歷下區(qū)政府,、市中區(qū)政府、歷城區(qū)政府,、濟南高新區(qū)管委會）
（二）完善金融科技基礎設施建設,。
4.加快數字人民幣配套設施建設。深入開展數字人民幣試點工作,，推進數字人民幣基礎設施建設,，全面引導金融科技企業(yè)落實央行數字人民幣試點要求，以深化試點促進技術創(chuàng)新,，積極推動駐濟金融機構,、商戶,、企業(yè)完成數字人民幣系統(tǒng)改造，加強創(chuàng)新場景應用開發(fā),，在拓展民生服務領域,、商戶消費領域、文化旅游領域,、機關工資代發(fā)等基礎場景應用基礎上,，積極探索實施資金監(jiān)管、跨境結算,、醫(yī)療康養(yǎng),、科創(chuàng)金融等創(chuàng)新應用場景，大力引進數字貨幣流通,、支付,、清算等流通運營服務商，銀行IT服務商以及電子錢包APP,、身份認證,、安全加密等電子錢包核心服務提供商，形成完整的數字人民幣應用生態(tài),。（責任單位：人民銀行濟南分行營管部,、市地方金融監(jiān)管局、各有關行業(yè)主管部門）
5.打造數據開放共享與企業(yè)服務平臺,。支持“數字政府+金融科技”模式創(chuàng)新,，深化“泉城鏈”在金融領域應用成效，歸集整合現有融資服務平臺,，打造全市統(tǒng)一的數字金融公共服務平臺,。進一步整合市場監(jiān)管、稅務,、社保,、公積金、水電氣等政務數據,，為企業(yè)信用評級和風險畫像提供幫助,；支持與銀證保各類金融資源要素對接，打通政銀企數據壁壘,，強化基礎數據支撐,。支持運用隱私計算、區(qū)塊鏈等關鍵技術破除數據孤島,、數據融合應用困難等問題,，實現數據流通“可用不可見、可控可計量”,，為數據供需雙方提供可信的數據融合計算環(huán)境,。（責任單位：市地方金融監(jiān)管局,、人民銀行濟南分行營管部、市發(fā)展改革委,、市大數據局）
6.加快金融云基礎設施建設,。發(fā)揮本地云服務龍頭企業(yè)帶動作用，支持規(guī)?；?、開放型金融云服務平臺建設，大力集聚云存儲,、云計算,、云服務機構，拓展金融云服務市場,，推動云計算產業(yè)化發(fā)展,，形成云服務生態(tài)圈，打造全國重要的金融云服務中心,。鼓勵基于“云”發(fā)展業(yè)務系統(tǒng),、技術測試、信息安全等云服務,，支持金融機構“上云”部署,，利用云計算資源開展業(yè)務。（責任單位：市工業(yè)和信息化局,、市地方金融監(jiān)管局,、人民銀行濟南分行營管部、萊蕪銀保監(jiān)分局）
7.加快物聯(lián)網金融基礎設施建設,。依托“數字濟南”建設,，將傳感器布局與金融場景相結合，為金融機構利用物聯(lián)網實施運營模式創(chuàng)新提供基礎支撐,。大力支持金融專網建設，鼓勵通信運營商為金融類客戶量身定制具有高可靠,、端到端,、低時延特性的專網業(yè)務。支持區(qū)塊鏈服務網絡等區(qū)塊鏈基礎設施建設,，完善跨鏈服務,，以“星火·鏈網”超級節(jié)點（濟南）上線為契機，通過分布式賬本,、智能合約,、共識機制等手段解決互聯(lián)網數據安全性、完整性,、可信性問題,，為供應鏈金融,、貿易金融等金融場景提供底層基礎支撐。（責任單位：市工業(yè)和信息化局,、市地方金融監(jiān)管局,、人民銀行濟南分行營管部、萊蕪銀保監(jiān)分局）
（三）深化金融科技研發(fā)應用,。
8.鼓勵金融機構增加數字化轉型投入,。優(yōu)化支持政策，鼓勵駐濟金融機構加強數字化轉型頂層設計,，實施數據驅動戰(zhàn)略,。加大數字化研發(fā)投入，加快系統(tǒng)架構升級,，完善科技人才配備,，深化與金融科技企業(yè)、大型互聯(lián)網平臺的合作,，將金融科技嵌入服務場景,，推動業(yè)務數據化、數據業(yè)務化,，構建基于客戶數據分析的個性化,、智能化和定制化的金融服務，完成智能風控,、服務創(chuàng)新,、流程優(yōu)化、精準營銷等全面數字化轉型,，構筑全新商業(yè)模式,，提升市場競爭能力。發(fā)揮山東城商行聯(lián)盟中小銀行金融科技共享服務平臺功能,，持續(xù)建設優(yōu)化業(yè)務,、數據、AI三大中臺,，不斷提煉共性基礎服務能力并進行封裝,，為成員行數字化應用提供靈活強大的公共支撐。（責任單位：市地方金融監(jiān)管局,、人民銀行濟南分行營管部,、萊蕪銀保監(jiān)分局）
9.拓展金融科技應用場景。深入實施金融科技賦能鄉(xiāng)村振興示范工程,，發(fā)展農村數字普惠金融,，加強涉農生產、加工、運輸,、銷售等全鏈條的自動化和智能化分析,，實現融資需求精準授信。積極爭取證監(jiān)會支持,開展資本市場金融科技創(chuàng)新試點,，鼓勵和支持證券,、期貨、基金等資本市場類金融機構運用現代信息技術開展金融科技創(chuàng)新,，有效降低成本,，提高資源配置效率。積極發(fā)展供應鏈金融,、產業(yè)鏈金融,，實現鏈上企業(yè)信貸需求的精準識別和智能投顧，推進區(qū)塊鏈技術與數字票據融合應用,，支持符合條件的供應鏈平臺申請上海票據交易所“直連接入機構資格”,。依托人民銀行跨境金融區(qū)塊鏈平臺，鼓勵本地各類金融機構積極探索區(qū)塊鏈技術在跨境結算業(yè)務中的創(chuàng)新應用,。推動金融科技賦能保險業(yè),，加快“政保通”平臺基礎支撐和應用系統(tǒng)開發(fā)建設，深入開展大數據融合應用,。積極培育和發(fā)展企業(yè)征信市場,，鼓勵核心征信企業(yè)運用“大數據風控+AI+征信”“區(qū)塊鏈+供應鏈”“征信+”等新模式，提高濟南征信產業(yè)的創(chuàng)新能力和綜合競爭力,。以信息技術服務,、人工智能等國家級、省級戰(zhàn)略性新興產業(yè)集群為支撐,，推動金融科技與戰(zhàn)略性新興產業(yè)深度融合,，加快金融科技企業(yè)和新技術應用落地運營效率，推動新主體,、新技術,、新業(yè)態(tài)良性互動發(fā)展。（責任單位：市地方金融監(jiān)管局,、人民銀行濟南分行營管部,、萊蕪銀保監(jiān)分局、市農業(yè)農村局,、市發(fā)展改革委、市工業(yè)和信息化局）
10.深化金融科技產學研合作,。鼓勵金融產學研深度融合,，加強金融科技國內外交流合作，建設一批產學研合作基地,，營造良好的金融科技創(chuàng)新氛圍,。依托山東區(qū)塊鏈研究院,、山東產業(yè)技術研究院、濟南量子技術研究院等新型研發(fā)機構平臺,，加快匯聚起一批金融科技底層技術創(chuàng)新人才和創(chuàng)新團隊,，開展金融科技底層重大科學問題和核心關鍵技術攻關，完善需求導向的科技成果轉化機制,，建立涵蓋需求,、研發(fā)、應用的閉環(huán)創(chuàng)新體系,。依托國家金融業(yè)密碼應用研究中心,，開展密碼應用安全、金融信息安全,、個人信息保護等領域研究,、測試及科技成果轉化，加強國產密碼技術在數字人民幣中的創(chuàng)新應用,。支持本地法人銀行機構與頭部IT企業(yè)聯(lián)合成立“大數據創(chuàng)新聯(lián)合實驗室”,，在大數據基礎設施建設、金融業(yè)大數據應用研究等方面深入開展合作,。（責任單位：市地方金融監(jiān)管局,、人民銀行濟南分行營管部、市科技局）
（四）營造一流金融科技發(fā)展環(huán)境,。
11.形成金融科技創(chuàng)新示范,。建設金融科技成果展廳，展示全市金融科技創(chuàng)新產品,，公開發(fā)布金融機構數字金融創(chuàng)新需求,，幫助企業(yè)對接政府部門場景開放資源。充分利用科創(chuàng)金融改革試驗區(qū),、人工智能創(chuàng)新應用先導區(qū),、新一代人工智能創(chuàng)新發(fā)展試驗區(qū)等國家級平臺先行先試優(yōu)勢，探索人工智能等前沿金融科技技術在綜合金融服務領域的創(chuàng)新運用,，打造金融科技創(chuàng)新“試驗田”,。積極推動山東大學等駐濟高校對接中國人民銀行，探索設立金融標準研究院,，聯(lián)合金融機構,、金融科技企業(yè)、高校院所,，參與數字人民幣等金融科技領域國家標準和行業(yè)標準制定,，提升濟南金融科技競爭話語權。支持符合條件的金融科技企業(yè)申請獲得高新技術企業(yè)資格并按規(guī)定享受相關政策。（責任單位：市地方金融監(jiān)管局,、人民銀行濟南分行營管部,、市工業(yè)和信息化局、市科技局）
12.擴大金融科技開放交流合作,。積極承辦全球金融科技創(chuàng)業(yè)大賽,、中國高校金融科技案例大賽，推動設立金融科技賽事濟南專場,，進一步聚集政產學研用跨界資源,，吸引金融科技優(yōu)質項目在濟落地，助力初創(chuàng)型金融科技類企業(yè)孵化成長,。依托中國（濟南）科創(chuàng)金融論壇,，邀請金融科技領域內國內外專家學者、金融機構高管和知名企業(yè)家參會,，聽取業(yè)界專家對金融科技領域重大問題,、前沿問題、熱點問題的意見和建議,。加強與國內金融中心城市,、黃河流域城市開展金融科技人才培養(yǎng)和交流合作，以滬濟金融科技基金合作為重要抓手,，深化與上海在金融科技領域的全面合作,。鼓勵外資金融機構、專業(yè)中介機構等參與科創(chuàng)金融改革試驗區(qū)建設,，引薦國內金融科技要素資源,，助力優(yōu)秀金融科技類企業(yè)“走出去”和優(yōu)質金融科技項目“引進來”。（責任單位：市地方金融監(jiān)管局,、人民銀行濟南分行營管部,、市投資促進局）
13.健全金融科技投融資體系。推動與上海國際集團合作設立金融科技主題基金,，重點投向以人工智能,、云計算、大數據,、物聯(lián)網,、隱私計算等為基礎的金融科技新技術，積極孵化或引進金融科技優(yōu)質項目,。發(fā)揮區(qū)縣政府（含代管鎮(zhèn),、街道的功能區(qū)管委會，下同）引導基金作用,，支持合作設立區(qū)域性基金或園區(qū)基金,，促進屬地金融科技類企業(yè)發(fā)展,。充分發(fā)揮《關于進一步推進資本市場服務高質量發(fā)展的若干政策措施》（濟政發(fā)〔2022〕14號）等政策的驅動作用,，積極吸引投資金融科技類企業(yè)的股權投資機構來濟發(fā)展,，完善路演交流、項目對接等機制平臺,，為風投創(chuàng)投資源與金融科技類企業(yè)對接提供便利,。推進“荷尖行動”上市培育計劃，支持符合條件的金融科技類企業(yè)上市融資,。支持金融科技類企業(yè)以基礎技術運營收入為底層資產,，探索發(fā)行證券化產品。將有意愿的金融科技企業(yè)納入金融輔導,，支持金融科技園區(qū)開展“金融管家”試點,。（責任單位：市地方金融監(jiān)管局、人民銀行濟南分行營管部,、市投資促進局,，有關區(qū)縣政府）
14.培養(yǎng)引進金融科技人才。依托山東大學,、齊魯工業(yè)大學,、山東財經大學等本地高校以校企合作模式組建金融科技產業(yè)學院或研究中心，設立金融科技專業(yè)課程與學科方向,，推動底層技術與金融的跨學科課程設計,。積極對接建信金科、工銀科技,、萬得信息等大型金融科技企業(yè),，以政企校合作示范項目模式在濟設立金融科技培訓中心。吸引國內外金融科技高端人才來濟發(fā)展,，在人才就醫(yī),、子女入學、安家落戶等方面提供優(yōu)質高效服務,，協(xié)助在濟金融科技優(yōu)秀人才參與國家,、省、市人才評選表彰和人才項目,。（責任單位：市地方金融監(jiān)管局,、人民銀行濟南分行營管部、市委組織部）
（五）提升金融科技監(jiān)管效能,。
15.提升金融監(jiān)管智慧化水平,。用好山東省“金安工程”建立的大數據監(jiān)管平臺和金融風險監(jiān)測防控體系，加強與專業(yè)中介力量,、大型互聯(lián)網平臺的合作,，形成系統(tǒng)性,、整體性、協(xié)同性的金融監(jiān)管與風險監(jiān)測防控體系,，推進線上監(jiān)管與線下檢查相結合,，提升地方金融監(jiān)管效能。依托全市“數字社會”體系建設,，運用大數據,、人工智能等現代技術手段，結合數據模型,、典型場景等,，加強對非法集資的監(jiān)測預警，提升非法集資線索發(fā)現,、歸集研判,、分發(fā)查核、打擊處置等全鏈條運行效能,。（責任單位：市地方金融監(jiān)管局,、人民銀行濟南分行營管部、萊蕪銀保監(jiān)分局,、市公安局）
16.加強金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具推廣應用,。深入開展全市金融科技前沿技術項目摸底工作，定期篩選梳理一批具有亮點特色的金融科技項目,，推動亮點項目在北京,、上海、深圳,、重慶等金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點城市開展試驗應用,，加快濟南金融科技成果在全國推廣。（責任單位：人民銀行濟南分行營管部,、市地方金融監(jiān)管局）
17.做好新技術金融應用風險防范,。引導駐濟金融機構充分評估新技術與業(yè)務融合的潛在風險，完善應急措施和風險撥備資金等風險補償措施,，明確新技術應用的運行監(jiān)控和風險應急處置策略,，防范新技術自身風險與應用風險。支持有實力的金融科技類主體發(fā)起成立濟南市金融科技行業(yè)協(xié)會,，由行業(yè)協(xié)會對金融科技類主體開展自律管理,。建立健全數據全生命周期安全管理長效機制和防護措施，確保在用戶充分知情,、明確授權的前提下,，規(guī)范開展數據收集使用，避免數據過度收集,、誤用,、溢用,。（責任單位：人民銀行濟南分行營管部、市地方金融監(jiān)管局）
三,、保障措施
（一）加強組織領導,。進一步發(fā)揮市金融穩(wěn)定發(fā)展領導小組作用，建立健全金融科技應用與發(fā)展協(xié)調工作機制,，統(tǒng)籌協(xié)調全市金融科技應用與發(fā)展工作,。加強與中央駐濟金融監(jiān)管部門的信息共享和溝通協(xié)作，及時研究金融科技發(fā)展過程中面臨的痛點難點問題和相應對策措施,，形成工作合力。（責任單位：市金融穩(wěn)定發(fā)展領導小組成員單位）
（二）搭建專業(yè)平臺,。支持金融機構,、金融科技企業(yè)等組建金融科技聯(lián)盟，發(fā)揮聯(lián)盟在產業(yè)生態(tài)鏈中的作用,，促進聯(lián)盟成員間的業(yè)務合作和信息共享,。依托山東省金融學會金融科技專業(yè)委員會，聯(lián)合有關部門,、金融機構,、科研院所，開展金融科技課題研究,、學術研討,。（責任單位：市地方金融監(jiān)管局、人民銀行濟南分行營管部）
（三）強化項目管理,。圍繞銀行科技,、保險科技、證券科技,、資管科技,、監(jiān)管科技、數字支付等領域建立濟南市金融科技重點建設項目庫,，支持金融科技項目申報金融創(chuàng)新獎,，傳統(tǒng)持牌金融機構和為金融機構提供獨立服務的技術公司均可作為申報主體。（責任單位：市地方金融監(jiān)管局,、人民銀行濟南分行營管部）
濟南市人民政府
2023年3月4日
（聯(lián)系電話：市地方金融監(jiān)管局政策法規(guī)處,，51702937）
（此件公開發(fā)布）
編輯：高翔