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一、背景情況
在傳統(tǒng)的企業(yè)融資中,，外貿(mào)企業(yè)因“輕資產(chǎn)”特質(zhì),，在銀行審核中難以通過，導(dǎo)致“融資難”問題,，并且在流程上,，外貿(mào)企業(yè)通常采取線下簽約或人工（系統(tǒng)）審核單據(jù)進(jìn)行外貿(mào)融資活動，但無論是現(xiàn)場簽約,、審核還是申請融資額度均存在融資過程耗時長,、流程復(fù)雜、自動化程度低,、單據(jù)真實性有待檢驗等缺點,，影響了外貿(mào)融資效率，也影響著金融機(jī)構(gòu)對風(fēng)險的控制。為解決上述問題,，中國（山東）自由貿(mào)易試驗區(qū)濟(jì)南片區(qū)（以下簡稱“濟(jì)南片區(qū)”）聯(lián)合山東省電子口岸有限公司,，大力挖掘大數(shù)據(jù)應(yīng)用潛力，創(chuàng)新“單一窗口”大數(shù)據(jù)賦能外貿(mào)融資新模式,。
二,、主要做法
（一）首創(chuàng)“單一窗口+銀行+擔(dān)保”合作機(jī)制,。推動山東“單一窗口”與銀行,、擔(dān)保機(jī)構(gòu)對接，利用大數(shù)據(jù)處理技術(shù),，通過對“單一窗口”權(quán)威數(shù)據(jù)的分析研判,，滿足銀行、擔(dān)保機(jī)構(gòu)的專業(yè)需求,，緩解銀行和擔(dān)保機(jī)構(gòu)與小微企業(yè)信息不對稱的情況,。借助便捷的“窗口通道”，銀行端快速完成跨境貨物流與資金流的信息匹配,，實現(xiàn)“互聯(lián)網(wǎng)+外貿(mào)+金融”的深度融合和創(chuàng)新探索,。
（二）建立以真實貿(mào)易數(shù)據(jù)為支撐的融資模型。充分匯集外貿(mào)企業(yè)的真實交易信息,，利用大數(shù)據(jù)分析方式對外貿(mào)企業(yè)進(jìn)行360度畫像和風(fēng)險評估,，為銀行提供優(yōu)質(zhì)信譽(yù)的企業(yè)資源。銀行信貸系統(tǒng)通過與外貿(mào)融資平臺對接,，將預(yù)授信及授信模型放置于外貿(mào)融資服務(wù)平臺下,，企業(yè)進(jìn)入平臺后無需操作即可獲取信貸系統(tǒng)為企業(yè)提供的預(yù)授信額度，再根據(jù)需求點擊授信申請按鈕,，將銀行所需資料通過平臺發(fā)送給銀行信貸系統(tǒng),。
（三）融資雙方全過程信息可用不可見。推動山東“單一窗口”為銀行和企業(yè)提供融資全過程信息,，保證融資雙方信息安全,。支持企業(yè)進(jìn)入平臺后無需操作即可獲取銀行信貸系統(tǒng)為企業(yè)提供的預(yù)授信額度，再根據(jù)需求點擊授信申請按鈕,，支持銀行將授信結(jié)果,、放款結(jié)果和還款結(jié)果反饋平臺向客戶展示，實現(xiàn)了企業(yè)真實貿(mào)易數(shù)據(jù)可用不可見,，保證企業(yè)信息安全,，同時滿足了雙方信息共享，流程結(jié)果可視化的工作需求,，避免融資雙方在業(yè)務(wù)辦理過程中因信息泄露而帶來的風(fēng)險,，進(jìn)一步提高數(shù)據(jù)信息安全。
三、實踐成效
（一）大數(shù)據(jù)支撐,，緩解跨境融資難題,。準(zhǔn)確、安全的平臺數(shù)據(jù),，為融資業(yè)務(wù)的真實性審核提供了寶貴的數(shù)據(jù)支撐,，提高了融資貸款的風(fēng)控水平。2023年,，山東“單一窗口”共完成融資服務(wù)2108筆,，融資金額24.69億元人民幣。2023年底,，與日照銀行合作口岸貸產(chǎn)品,，產(chǎn)品上線第一個月，授信融資22筆,，授信總額度8191萬,，累計貸款放款12筆共計1743萬。
（二）全線上辦理,，提高金融服務(wù)效率,。通過資源共享，優(yōu)勢疊加,，實現(xiàn)了減環(huán)節(jié),、降成本,、優(yōu)流程,、提效率，緩解了銀行與小微企業(yè)信息不對稱的情況,。與傳統(tǒng)模式相比,，融資貸款時間由數(shù)月之久縮短到2日內(nèi)，滿足企業(yè)全天候,、無紙化提交的要求,，減少企業(yè)來回奔波和操作成本，大幅提高國際貿(mào)易金融服務(wù)效率,，助力營商緩解的優(yōu)化,。
編輯：楊凱